دمج الدفع الإلكتروني ببطاقتَي CIB وEdahabia

ظلّ الجواب سنوات عن سؤال «لماذا لا نبيع على الإنترنت في الجزائر» أن لا أحد يملك بطاقة. لم يعد هذا الجواب صحيحًا، والأرقام التي نشرها GIE Monétique عن سنة 2025 تبيّن ذلك دون لبس.

وما تغيّر ليس عدد البطاقات المتداولة فحسب. بل المبلغ الذي صار الناس يقبلون دفعه بها، وعدد المرات التي يفعلون فيها ذلك، وقبل كل شيء أن عرض التجّار على الإنترنت ما زال ضئيلًا أمام الطلب.

ويصف هذا المقال ما تقوله تلك الأرقام، وما يلزم فعلًا لقبول الدفع بالبطاقة على موقعك، وكم يستغرق ذلك، وما ينبغي تحضيره في الموقع نفسه حتى تكتمل عملية الدفع.

وكل المبالغ المذكورة مأخوذة من حصيلة GIE Monétique لسنة 2025، وهي مبيّنة تحت كل رسم بياني. ولا ننشر أي رقم يخصّ زبونًا ولا أي تقدير داخلي نقدّمه على أنه إحصاء.

يبلغ الرصيد 21899581 بطاقة متداولة، بارتفاع قدره 9 %. ويتوزّع بين 17655039 بطاقة Edahabia يصدرها Algérie Poste، و4244542 بطاقة CIB تصدرها البنوك.

والنسبة أهمّ من المجموع. فـEdahabia تمثّل نحو أربع بطاقات من كل خمس، وهي التي تتقدّم بنسبة 13 % بينما تبقى CIB شبه ثابتة. وموقع لا يقبل إلا CIB يخاطب أقلّ من حامل واحد من كل خمسة.

وهو أيضًا اختلاف في الفئة لا في الحجم فحسب. فحامل Edahabia النموذجي ليس بالضرورة متعاملًا مع بنك بالمعنى التقليدي؛ بل هو غالبًا أجير أو متقاعد أو طالب حسابه لدى Algérie Poste. وعدم قبول Edahabia يعني إقصاء هذه الفئة تحديدًا.

ونتيجة عملية كثيرًا ما تُهمَل عند اختيار مزوّد تقني: البطاقتان لا تتصرّفان تصرّفًا واحدًا في مسار الطلب. فمسارات التوثيق تختلف، ورسائل الخطأ كذلك، والمسار المختبَر بواحدة منهما فقط يدخل الإنتاج ونصف حالاته غير محقّقة. اطلب صراحةً أن تُختبَر الاثنتان قبل الفتح.

ونتيجة تجارية لهذا التوزيع، نادرًا ما تُستخلَص: فإن كان زبائنك في أغلبهم أُجراء أو متقاعدين أو طلبة، فـEdahabia ليست خيارًا ثانويًا بل هي وسيلة دفعك الرئيسية. وترتيبها في عرض المسار — البطاقة الأكثر حيازةً أولًا — تعديل من سطر واحد يزيل ترددًا في أهشّ اللحظات.

لا يُبنى الملفّ في أمسية واحدة، وجُلّ المدّة يأتي من وثائق إدارية تملكها أصلًا. تحتاج سجلًا تجاريًا محيّنًا، وحسابًا بنكيًا مهنيًا باسم المؤسسة، ورقم تعريف جبائي، وموقعًا قائمًا فعلًا بشروط بيع منشورة.

والبنك هو مخاطبك لا المنصّة. فهو من يبني الملفّ ويرسله، ومعه تُتفاوض العمولة. واختيار البنك قبل اختيار المزوّد التقني هو الترتيب الذي يوفّر أكبر قدر من الوقت.

وأكثر ما يعطّل ليس شيئًا ممّا سبق: بل التطابق الدقيق بين التسمية في السجل التجاري وتسمية الحساب البنكي والتسمية المعروضة على الموقع. فثلاث كتابات مختلفة قليلًا تكفي لإرجاع الملفّ.

واحسب أيضًا من سيحمل الملفّ عندكم. فليست مهمّة تقنية ولا يمكن تفويضها إلى مزوّد خارجي: مؤسستك هي التي توقّع، والبنك سيتحاور مع من له صلاحية الالتزام. والملفّ الذي يتعثّر هو دائمًا تقريبًا الذي لم يُكلَّف به أحد صراحةً.

لا يقع التخلّي عند لحظة البطاقة. بل قبلها، على ثلاث شاشات: تلك التي يظهر فيها مصروف التسليم لأول مرة، وتلك التي تطلب إنشاء حساب، وتلك التي تعيد طلب معلومة أُعطيت من قبل.

ومصروف التسليم المعروض أخيرًا هو أول سبب للتخلّي في كل مكان قيس فيه، والآلية بسيطة: الزبون أنهى حسابه في ذهنه، فتُغيَّر عليه في آخر لحظة، فيعود إلى التفكير من جديد. وعرض الكلفة الإجمالية منذ بطاقة المنتج يكلّف بضع مبيعات ظاهريًا ويسترجع أكثر منها.

وإنشاء الحساب الإجباري هو الثاني. فالزبون الذي يشتري مرة واحدة لا سبب لديه لإنشاء معرّف، ومطالبته بذلك لحظة الدفع تحوّل الشراء إلى تسجيل. والطلب دون حساب يُضبط في ساعة.

وثمّة خسارة رابعة أخفى تستحقّ المراقبة: الشاشة التي تعيد طلب رقم الهاتف بعد قبوله، أو ترفض صيغة دون أن تقول أي صيغة تنتظر. فرسائل الخطأ في المسار يكتبها مطوّرون لمطوّرين، وهي الجمل الوحيدة في الموقع التي يقرؤها زبون في اللحظة التي يفكّر فيها بالانسحاب.

نبدأ بالملفّ لا بالشفرة، لأنه هو الذي يحكم الرزنامة. فنتحقّق من التطابق الدقيق بين التسمية في السجل التجاري وتسمية الحساب البنكي والتسمية المعروضة على الموقع — وهو التباين الذي يُرجع الملفّات — ونعيد إليك قائمة الوثائق الناقصة قبل أن يعيدها إليك البنك.

وأثناء الدراسة، نهيّئ الموقع: الصفحات الأربع التي يجعلها القبول إلزامية، ومسار الطلب دون إنشاء حساب مفروض، وعرض الكلفة الإجمالية منذ بطاقة المنتج. وهي تصحيحات تستحقّ الإنجاز حتى لو رُفض الملفّ، ولهذا ننجزها أثناء الانتظار لا بعده.

ثم ندمج الدفع ونختبر البطاقتين، CIB وEdahabia، كلًّا على حدة وإلى النهاية — بما في ذلك حالات الفشل، وهي التي لا يتحقّق منها أحد وهي التي سيصادفها زبائنك. وتستلم محضر هذه الاختبارات، لا مجرّد تأكيد بأن «الأمر يشتغل».

وأخيرًا نُرسي القياسات الثلاثة التي ستقول لك هل أفاد الدمج: الطلبيات المدفوعة بالبطاقة، ومتوسّط السلّة مقارنةً، ومعدّل فشل الدفع. ولا نعد بأي رقم مسبقًا، للسبب المشروح في صفحاتنا: فنحن لا ننشر نتيجة زبون، ولن نخترع واحدة لنبيعك دمجًا.