تقترح نوافذ الصيرفة الإسلامية صيغتين لشراء مسكن. أقساطهما لا تتشابه، وتكلفتهما الإجمالية كذلك.
01 المرابحة: سعر يُحدَّد مرّة واحدة
يشتري البنك العقار ويعيد بيعه لكم بهامش معلوم منذ التوقيع. تدفعون سعر إعادة البيع بأقساط متساوية، ولا يتغيّر شيء بعد ذلك: لا فوائد ولا مراجعة.
02 الإجارة: الإيجار للتملّك
يحتفظ البنك بملكية الحصّة التي يموّلها ويؤجّرها لكم. وكلّ شهر تشترون شريحة وتدفعون إيجارًا على ما تبقّى للبنك، لذا تكون الأقساط الأولى هي الأعلى.
03 المقارنة بالقرض الكلاسيكي
بنسبة وهامش متقاربين، تشبه أقساط المرابحة أقساط القرض الكلاسيكي، أمّا الإجارة فتبدأ أعلى وتنتهي أدنى. وتتوقّف التكلفة الإجمالية أساسًا على المدّة والهامش.
04 قواعد الولوج نفسها
مساهمة دنيا، ونسبة استدانة قصوى، وسنّ قصوى عند نهاية التمويل: تطبّق البنوك سقوفها مهما كانت الصيغة. وغالبًا ما تكون المساهمة هي الحاسمة.
05 المحاكاة قبل الاختيار
يحسب محاكينا الصيغ الثلاث جنبًا إلى جنب بشروط كلّ بنك تجريبي، ويبيّن ما يحدّ ميزانيتكم: دخلكم أو مساهمتكم أو سنّكم.
مقال لوكالة خيالية: معلومات عامّة وإرشادية.
