Les fenêtres de finance islamique proposent deux formules pour acheter un logement. Leurs mensualités ne se ressemblent pas, et leur coût total non plus.
01 La mourabaha : un prix fixé une fois pour toutes
La banque achète le bien et vous le revend avec une marge connue dès la signature. Vous payez ce prix de revente en mensualités égales. Rien ne bouge ensuite : ni intérêt, ni révision.
02 L’ijara : louer pour devenir propriétaire
La banque garde la propriété de la part qu’elle finance et vous la loue. Chaque mois, vous rachetez une tranche et payez un loyer sur ce qui reste à la banque. Les premières mensualités sont donc les plus élevées.
03 Comparer avec un crédit classique
À taux et marge proches, les mensualités d’une mourabaha ressemblent à celles d’un crédit classique ; l’ijara commence plus haut et finit plus bas. Le coût total dépend surtout de la durée et de la marge.
04 Les mêmes règles d’accès
Apport minimum, taux d’endettement maximal, âge limite en fin de financement : les banques appliquent leurs plafonds quelle que soit la formule. C’est souvent l’apport qui décide.
05 Simuler avant de choisir
Notre simulateur calcule les trois formules côte à côte avec les conditions de chaque banque de démonstration, et montre ce qui limite votre budget : vos revenus, votre apport ou votre âge.
Article d’une agence fictive : informations générales et indicatives.
