Hima Takaful
L’assurance fondée sur l’entraide.
Les participants mettent en commun leurs contributions dans un fonds qui leur appartient. Hima le gère contre des frais connus d’avance, et l’excédent éventuel leur revient.
- 6produits disponibles en takaful
- 1fonds des participants, séparé des comptes de Hima
- 0intérêt sur l’avance en cas de déficit
Le principe
Suivez une année du fonds.
Cinq étapes, de votre contribution à l’excédent. Faites-les défiler ou lancez l’animation.
Vous contribuez
Chaque participant verse une contribution calculée comme une prime : même risque, même montant. Elle entre dans le fonds des participants.
Exemple d’une année calculé par le module takaful de la démonstration : chiffres illustratifs.
Conventionnel ou takaful
Deux façons d’organiser la même protection.
| Ce qui change | Assurance conventionnelle | Takaful |
|---|---|---|
| Le contrat | Vous achetez une garantie à l’assureur. | Vous adhérez à un fonds d’entraide entre participants. |
| Ce que vous payez | Une prime. | Une contribution au fonds (tabarru’). |
| Qui porte le risque | L’assureur. | Le fonds des participants. |
| La rémunération de la compagnie | La marge sur les primes et les placements. | Des frais de wakala fixés d’avance et une part du rendement des placements (moudaraba). |
| Les placements | Selon la politique de l’assureur. | Conformes aux principes de la finance islamique, contrôlés par un comité de conformité. |
| Un excédent en fin d’année | Il reste à l’assureur. | Il est partagé entre les participants, après mise en réserve. |
| Un déficit | L’assureur l’absorbe. | Hima avance la différence sans intérêt (qard hassan), remboursée sur les excédents suivants. |
| Le prix | Calculé sur le risque. | Calculé sur le même risque : à garanties égales, le même montant. |
Les produits
Les produits takaful, frais affichés.
Pour chaque produit, la part que Hima prélève pour gérer le fonds et la date à laquelle le comité de conformité l’a approuvé.
Auto- Frais de wakala
- 25 %
- Part de Hima sur les placements
- 30 %
- À partir de
- 5 336DA
- Approbation
- 12 mars 2025
Habitation & CAT-NAT- Frais de wakala
- 25 %
- Part de Hima sur les placements
- 30 %
- À partir de
- 3 145DA
- Approbation
- 12 mars 2025
Voyage- Frais de wakala
- 25 %
- Part de Hima sur les placements
- 30 %
- À partir de
- 1 220DA
- Approbation
- 20 mai 2025
Santé- Frais de wakala
- 20 %
- Part de Hima sur les placements
- 30 %
- À partir de
- 13 582DA
- Approbation
- 8 juillet 2025
Prévoyance & vie- Frais de wakala
- 20 %
- Part de Hima sur les placements
- 30 %
- À partir de
- 3 660DA
- Approbation
- 8 juillet 2025
- Santé collective
- Frais de wakala
- 20 %
- Part de Hima sur les placements
- 30 %
- À partir de
- 111 211DA
- Approbation
- 18 novembre 2025
Taux, approbations et références fictifs, propres à cette démonstration.
Comité de conformité
Chaque produit approuvé avant d’être vendu.
Un comité de conformité indépendant examine chaque contrat, ses frais et ses placements avant sa commercialisation, puis rend un avis chaque année.
- AutoRéférence de la résolution CS-HM-2025-03 — Date 12 mars 2025
- Habitation & CAT-NATRéférence de la résolution CS-HM-2025-04 — Date 12 mars 2025
- VoyageRéférence de la résolution CS-HM-2025-05 — Date 20 mai 2025
- SantéRéférence de la résolution CS-HM-2025-07 — Date 8 juillet 2025
- Prévoyance & vieRéférence de la résolution CS-HM-2025-08 — Date 8 juillet 2025
- Santé collectiveRéférence de la résolution CS-HM-2025-11 — Date 18 novembre 2025
Le comité et ses références sont fictifs : ils ne désignent aucun comité réel.
Simulez votre part
Si l’année finit en excédent, que vous revient-il ?
Votre part dépend de votre contribution et de vos sinistres de l’année. Essayez.
Votre part de l’excédent
2 235DASans sinistre, vous recevez une part entière, proportionnelle à votre contribution.
Exemple : un fonds de 4830 participants et un excédent distribuable de 36 381 450 DA, après réserve.
Rien n’est garanti : une année peut aussi finir en déficit, sans rien vous coûter de plus.
Questions fréquentes
Le takaful, sans détour.
Le takaful coûte-t-il plus cher ?
Non : à garanties égales, la contribution se calcule comme la prime conventionnelle. Ce qui change, c’est où va l’argent et à qui revient l’excédent.
Qu’est-ce que la wakala ?
Les frais que Hima prélève pour gérer le fonds. Ils sont fixés d’avance par produit et affichés sur chaque devis takaful.
L’excédent est-il garanti ?
Non. Il dépend des sinistres de l’année. Une année déficitaire ne vous coûte rien de plus : Hima avance la différence sans intérêt.
Qui contrôle la conformité ?
Un comité de conformité indépendant approuve chaque produit et ses placements, et publie un avis annuel. Dans cette démonstration, ce comité est fictif.
Puis-je passer du conventionnel au takaful ?
Oui, à l’échéance de votre contrat, ou dès maintenant pour un nouveau contrat : chaque devis propose les deux.
Mes garanties sont-elles différentes ?
Non. Les formules, les garanties, les franchises et le service sinistres sont les mêmes ; seule l’organisation financière change.
Hima Takaful
Votre devis, en takaful.
Choisissez un produit : le devis affiche la contribution et les frais de wakala avant de souscrire.
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